Общение с коллекторами. 5 правил поведения, если у Вас долг

X
Вам понравился материал? Вы можете угостить автора чашечкой ароматного кофе и оставить ему доброе пожелание 🙂

Ваше угощение будет обязательно доставлено до автора. Чашка кофе - это не много, но она согревает и придает силы творить дальше. Вы можете выбрать, чем угостить автора.

Чашка кофе из ПитСтопа за 60 руб.

Крепкий эспрессо за 110 руб.

Восхитительное Латте за 175 руб.

Разработан командой socpravo.ru
X Хотите оставить пожелание для автора?

Откуда берется долг? Как разговаривать с коллекторами? Могут ли коллекторы забрать квартиру? Почему банки передают долги коллекторам? Главное правило — мы кормим коллекторов сами!

После очередного обращения по вопросу звонков коллекторов решили написать этот краткий материал, который должен помочь должникам в общении с коллекторами.

Хорошим является материал «Как общаться с коллекторами?» автор книги  — юрист, владелец блога юриста sudpomoshnik.ru Переписывать материал или заново писать по данной теме мы не будем, т.к. материал получился неплохим. Единственно немного пробежимся по основным моментам темы, и предложим для чтения материал в виде отдельного файла в разделе «Как общаться с коллекторами?«

Откуда берется долг?

Это самый главный вопрос, который задают себе должники. Почему, если брали в долг 2000 рублей, с них требуют 20 000? Правда кроется в самом понятии «ростовщичества» — предоставление денег в долг под проценты (в рост). Как указано в Википедии — ростовщичество было известно с древнейших времен даже до появления денег. Первые ссуды давали и возвращали натурой — например, зерном или скотом. Не исключено, что идея роста ссуды появилась из практики — например, когда взятого в ссуду теленка возвращали с естественным приростом.

В Гражданском кодексе РФ основой деятельности всех банков и микрофинансовых организаций является два положения:

  • статья 809 ГК РФ в которой сказано, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа;
  • статья 811 ГК РФ, согласно которой, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
  • Также согласно статьи 330 ГК РФ – в договоре могут быть предусмотрена неустойка (штраф, пени) которая подлежит оплате при любом малейшем нарушении условий договора. Раньше подобные штрафные санкции указывались небольшим шрифтом, но даже указание их нормальным шрифтом не пугает будущих должников.

Остается добавить к этому, что в договоре обычно указывается очередность платежей, согласно которой первыми гасятся проценты и штрафные санкции, а только затем основная сумма долга. Получается, что взяв в долг 2000 рублей и заплатив 2000 рублей, даже на следующий день, Вы уже останетесь должны, т.к. маленький процент, но уже успеют начислить.

Правило №1. Внимательно читайте договор займа. Никогда не нарушайте условия договора, особенно по срокам оплаты, т.к. после первого же нарушения Вам потребуется дополнительный расчет для полного погашения долга!

Какое право имеют банки передать кому-то долг?

Право на передачу долга кому-либо предусмотрено нашим законодательством. В главе 24 Гражданского кодекса РФ «Перемена лиц в обязательстве» предусмотрено два  варианта смены стороны в долге – это смена кредитора и смена должника. Основным отличием между двумя этими формами является то, что кредитор меняется (по общему правилу) в независимости от желания должника, а должник меняется только с согласия кредитора.

В настоящее время договор уступки права требования (цессии) по кредитам должен предусматривать согласие должника, но обычно это согласие должник дает сам при заключении основного договора займа. Будущий должник соглашается с этими условиями предполагая, что никаких нарушений не допустит. Но обычно банк не связывает условие уступки права требования с условием о долге, т.е. может передать долг в любой момент.

Однако, здесь существует небольшой нюанс – персональные данные заемщика. Для того, чтобы передать долг третьему лицу банк должен передать персональную информацию. Разглашение без Вашего согласия персональных данных невозможно – это будет нарушать требование федерального закона. Вы сами даете разрешение на обработку Ваших данных при заключении договора займа, но после заключения договора Вы можете его забрать полностью или частично. Для того, чтобы исключить возможность передачи информации о Вас коллекторам или уступить к Вам право требование – отзовите свое разрешение на обработку персональных данных. Если банк начнет требовать данное разрешение и письменно обоснует Вам необходимостью работать с Вашими данными и обслуживать долг, то отзовите разрешение частично. Но только после письменного обоснования банка.

Как правильно направить подобное уведомление прочитайте в «Как правильно отправить письмо и доказать отправку

Образец отзыва согласия на обработку персональных данных

Запрет на передачу персональных данных третьим лицам

Правило №2. После заключения договора займа и получения денег, при малейшей проблеме с выплатой заберите у банка свое согласие на обработку персональных данных!

Кто имеет право требовать долг?

Вариантов работы с должником только два:

  • либо оказывать психологическое давление, получать периодические выплаты и держать должника на долговой игле;
  • либо определять долг в судебном порядке и отдавать для принудительного взыскания судебным приставам-исполнителям.

Первым вариантом промышляют «серые» микрофинансовые организации, небольшие банки и т.д. Однако, следует помнить, что сам должник помогает в этом кредитору и поддаваясь на давление кормит коллекторов. Все дальнейшие Ваши выплаты будут засчитываться в счет погашения процентов и штрафов, до тех пор, пока Вы не перестанете платить и не перейдете в разряд «проблемных» должников, либо не погасите все долги сразу. Поэтому при развитии действий по первому варианту с Вас будет требовать долг сотрудники банка, микрофинансовой организации или коллекторы, которым продадут Ваш долг, т.к. Вы выгодный должник. Как правильно вести себя при подобном давлении читайте в разделе «Как общаться с коллекторами?«.

Второй вариант – это для крупных банков, организаций дорожащих своей репутацией или после перехода должника в разряд «проблемных». После того как с должника взять нечего его отдают судебным приставам для взыскания долга. Дальше все отношения будут строиться исключительно в рамках закона и не вызывают каких-то проблем.

Правило №3. Не кормите кредитора постоянными выплатами без погашения основного долга!

Как общаться с коллекторами?

Главное правило в общении с коллекторами это помнить, что общаясь с ними — Вы сами разрешаете им общение. Вывод из этого правила простой – перестаньте разговаривать с ними.

Коллекторы не занимаются Вами персонально. Тот, кто с Вами разговаривает, скорее всего, 5 минут назад и не знал о Вашем существовании и через 5 минут забудет о Вас. Как происходит разговор:

  • оператор сидит за компьютером;
  • в компьютере работает программа, которая автодозвоном набирает номера должников;
  • если должник отвечает по набранному номеру, то на экран компьютера выводится информация о должнике – имя, долг и т.п., также выводится заметки о предыдущих разговорах;
  • если должник будет отвечать про погашения долгов, обещать оплатить, признавать долг, то ему поставят пометку о том, что с этим должником можно работать дальше;
  • если должник ничего не будет отвечать, то его будут брать измором, т.к. не положительной ни отрицательной отметки не будет;
  • если должник будет отвечать правильно. т.е. использовать такие формы как «Представьтесь»  «назовите себя» «откуда информация о долге» «обращайтесь в суд» «какой у Вас адрес» и т.д., то оператор будет ставить отметку о «проблемности» должника и плотно с ним работать не будут.
  • если должник раз за разом будет отвечать, что не знает о ком идет речь, что набрали не тот номер и т.п. – постепенно должника удалят из базы, но произойдет это не сразу, а в течение года-двух.

Главными Вашими действиями, как только начались разговоры с коллекторами, будет являться написание разнообразных жалоб во все инстанции. Чем больше жалоб, тем быстрее от Вас отстанут. Бизнес по выбиванию долгов – бизнес «на грани фола». Из-за каких-то 10 000 рублей коллекторы не будут привлекать к себе лишнего внимания. Поэтому как только количество жалоб по должнику превышает установленный в коллекторской компании количественный критерий, должника просто вычеркивают из программы.

Дополнительно о том, как правильно разговаривать с коллекторами, читайте в материале «Как общаться с коллекторами«.

Скачать книгу в формате fb2

Правило №4. Не общайтесь с коллекторами!

Как правильно погасить долг?

Для того чтобы правильно погасить долг Вам необходимо пройти следующий алгоритм.

В первую очередь, Вам необходимо проверить размер долга, а также не передал ли банк Ваш долг. Согласно статьи 382 ГК РФ — если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

Для этого Вы направляете два письменных запроса в банк:

  • о предоставлении информации о размере долга на определенную дату;
  • о предоставлении информации о надлежащих реквизитах для оплаты долга.

Запрос о предоставлении информации о размере долга

Запрос о предоставлении информации о надлежащих реквизитах для оплаты долга.

Если банк ответил Вам на запросы, то платите долг по тем реквизитам, которые указал Вам банк  и требуете справку о погашении долга.

Если банк не ответил Вам на запросы, значит платите по известным Вам реквизитам сумму долга и готовитесь к судам, т.к. скорее всего Ваш долг уже передали, а уведомлять  об этом не стали.

Во втором случае несколько раз отправляете письменные сообщения в банк с требованием предоставить расчет для погашения и платежные реквизиты. В последствии в суде Вам необходимо будет доказать, что Вы неоднократно обращались в банк, но не получали ответы, т.к. именно Ваши добросовестные действия позволят суду отказать по правилам статьи 382 ГК РФ.

Ваша главная цель – это получить справку с печатью и подписью банка о том, что весь долг погашен в полном объеме.

Правило №5. После оплаты долга требуйте справку об оплате долга!

Надеемся, что предоставленный материал поможет Вам. Если будут вопросы – задавайте, постараемся помочь.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

0 оценок, среднее: 0,00 из 50 оценок, среднее: 0,00 из 50 оценок, среднее: 0,00 из 50 оценок, среднее: 0,00 из 50 оценок, среднее: 0,00 из 5 (0 оценок, среднее: 0,00 из 5)
Для того чтобы оценить запись, вы должны быть зарегистрированным пользователем сайта.
Загрузка...